Najlepší softvér pre osobné financie roku 2023

Najlepší softvér pre osobné financie rýchlo sleduje vaše finančné ciele a zároveň vám ušetrí čas a frustráciu. A v softvéri osobných financií sú fantastické možnosti, vďaka ktorým bude váš finančný život oveľa väčší jednoduchšie – či už lietate sólo, udržiavate rodinné financie v poriadku alebo prevádzkujete malý podnik podnikania.

Napriek technologickým vymoženostiam online hesiel, platenia účtov a objednávania je príliš veľa virtuálnych transakcií na to, aby ste si ich udržali v hlave. Softvér pre osobné financie vám pomôže spravovať a analyzovať všetky vaše údaje a zároveň uchovávať vaše informácie súkromné, bezpečné a šifrované. Pretože priznajme si to, nie my všetci chcete vražedné kreditné skóre?

Stanovenie a splnenie finančných cieľov, dodržanie rozpočtu a nestresovanie sa účtami je dôležité a určite vám pomôže lepšie spať v noci. Keď utrácate, zmena spôsobu, akým sa rozhodnete míňať peniaze, vám môže dokonca skutočne priniesť viac šťastia. Najlepší softvér pre osobné financie vám poskytne jednoduchý spôsob, ako spravovať svoje finančné ciele, všetky si ponechajte svoje financie na jednom mieste, na ktorom sa dá ľahko navigovať, a zároveň zálohovať a zabezpečiť svoje osobné údaje informácie.

• Najlepšie celkovo: Quicken Premier
• Najlepšie pre dane: TurboTax
• Najlepšie na budovanie návykov: YNAB
• Najlepšie pre rozpočtovanie: Mvelopes
• Najlepšie zadarmo: mäta

Ako sme vybrali najlepší softvér pre osobné financie

K našim vybraným produktom sme dospeli preskúmaním siedmich najlepšie hodnotených značiek softvéru pre osobné financie na základe osobných skúseností, návrhov kolegov a dojmov používateľov. Potom sme ich zúžili na päť, keď sme porovnali a zvážili nasledujúce pre každý program:

• Cena: Aký drahý je softvér pre osobné financie?
• Vlastnosti: Aké nástroje program ponúka?
• Stanovenie cieľov: Ako vám program umožní stanoviť a sledovať finančné ciele?
• Bezpečnostné funkcie: Aké kroky podniknú, aby zabezpečili bezpečnosť a ochranu vašich osobných údajov?
• Školenie a vzdelávanie:Ako vás softvér vzdeláva nielen v tom, ako program používať, ale ako zlepšiť svoju finančnú gramotnosť?
• Kompatibilita: Ako môžete program používať, je navigácia v mobilnej aplikácii jednoduchá?
• Hodnotenia zákazníkov: Ako hodnotia finančný softvér skutoční zákazníci?

Čo treba zvážiť pri výbere najlepšieho softvéru pre osobné financie

S toľkými možnosťami softvéru na trhu osobných financií je dôležité zvážiť, ktoré funkcie sú pre vás dôležité a ako budete program používať. Tu sú niektoré faktory:

Koľko finančného sledovania chcete?

Pokiaľ ide o možnosti, môžete sledovať všetko, len niekoľko vecí alebo niekde medzi tým. Takže otázka, ako a prečo budete používať svoj softvér pre osobné financie, je dôležitá prvá úvaha. Existujú softvérové ​​balíky, ktoré majú zmysel, keď chcete sledovať všetky svoje výdavky, kreditné karty, ale aj investície. Existujú aj iné jednoduchšie programy, ktoré by mohli byť lepšie pre začiatočníkov, ktoré sa viac zameriavajú na koučovanie a usmerňujú vás pri dodržiavaní rozpočtu.

Kde a kedy budete sledovať svoje financie?

Zvážte, ako budete softvér používať. Máte v pláne sadnúť si za pracovný stôl a všetko si preštudovať? Alebo chcete program, ktorý sa bezproblémovo integruje do vášho smartfónu? Váš softvér pre osobné financie by mal zodpovedať vášmu životnému štýlu.

Sú náklady faktorom pri rozhodovaní o vašom softvéri pre osobné financie?

Softvér na osobné financie našťastie nie je príliš drahý, no aj tak by ste mali zvážiť, koľko ste ochotní minúť. Uprednostňujete platiť jednorazovo alebo by bolo jednoduchšie náklady rozložiť mesačne? Koľko ste ochotní minúť za softvér pre osobné financie alebo chcete bezplatný program? Ak si chcete pred zakúpením vyskúšať, mnohé softvérové ​​programy ponúkajú bezplatnú skúšobnú verziu predtým, ako sa zaviažete.

Je vaším hlavným problémom daňový čas?

Ak je vaším hlavným cieľom dať dohromady svoje financie na daňový čas, máte niekoľko možností. Môžete si zakúpiť softvér, ktorý vám pomôže s organizáciou, prípravou a archiváciou. Alebo sa môžete tiež pozrieť na softvér, ktorý automaticky zmení váš finančné údaje do tabuliek ktoré možno použiť na zdaňovacie obdobie pre vás alebo vášho účtovníka. Ak je to dôležité, vyberte softvér, ktorý ponúka tieto funkcie.

Najlepší softvér pre osobné financie: Recenzie a odporúčania

Nakoniec je najlepšie vybrať si softvér pre osobné financie, ktorý je vhodný pre vaše individuálne ciele. Trochu zváženia a práce vopred vás naladí na to, aby ste začali a rýchlejšie dosiahli svoje ciele. Analyzovali sme, vybrali a ocenili sme najlepší softvér na základe funkcií programu a toho, ako vám tieto funkcie pomôžu splniť špecifické potreby. Najlepší softvér pre osobné financie zefektívni váš finančný život a pomôže vám bezbolestne splniť vaše ciele. Tu sú naše top výbery.

Prečo to urobilo rez: Quicken Premier je naša najlepšia voľba pre celkovo najlepší finančný softvér, pretože ponúka najviac funkcií na správu výdavkov, rozpočtovanie a platenie účtov, plánovanie odchodu do dôchodku a správu investícií.

Špecifikácie

• Finančné sledovanie zahŕňa: Bankovníctvo, pôžičky, investície, 401(k), IRA, aktíva vrátane súkromných podielov
• Úhrada faktúry: Platiť účty zadarmo cez Quicken Premier
• Daňová príprava: Generovať plán A, B & D daňové správy, exportovať a importovať dáta do TurboTax
• Platformy: Windows, macOS, iOS, Android, webové

Pros

• Najkomplexnejšie nástroje investičnej analýzy na trhu
• Umožňuje vám spúšťať scenáre typu „čo ak“ pri úveroch a investíciách, čo vám pomôže pri rozhodovaní
• Zahŕňa Quicken's Lifetime Planner, ktorý vám pomôže plánovať odchod do dôchodku a hlavné životné udalosti

Zápory 

• Mobilná aplikácia nie je taká komplexná ako verzia pre počítače

Quicken je jednou z najpopulárnejších značiek v softvéri pre osobné financie a prináša desiatky rokov skúseností do platformy dizajnu softvéru značky. Quicken ponúka niekoľko verzií softvéru prispôsobených rôznym potrebám a cenovým reláciám. Najjednoduchšou a najlacnejšou verziou je Quicken Starter, ktorý je prispôsobený na rozpočtovanie a plánovanie. Ďalšou úrovňou je Quicken Deluxe, ktorý pridáva niektoré nástroje na sledovanie investícií. A tretia úroveň je naša voľba, Quicken Premier, ktorá ponúka niekoľko skvelých doplnkových funkcií zameraných na analýzu vašich investícií, ako aj prispôsobené poradenstvo pre investovanie a pôžičky.

Quicken Premier vám pomôže s vaším osobným účtovníctvom synchronizáciou priamo s vašimi finančnými účty inštitúcií a investícií a automatickú aktualizáciu a kategorizáciu nových transakcií do rozpočty. Ak sa vyskytnú nejaké chyby, vždy môžete prejsť a upraviť, ale táto funkcia vám ušetrí veľa času. Používajú tiež ľahko čitateľné farebné kódovanie, ktoré vám pomôže vizualizovať váš rozpočet. Ďalšou skvelou funkciou je možnosť platiť 12 elektronických účtov a tri šekové účty mesačne bez poplatkov.

V Quicken Home & Business je ďalšia cenová úroveň, ktorá je skvelou voľbou pre majiteľov firiem. Nakoniec, najnovšou ponukou spoločnosti je Quicken Simplifi, čo je iba aplikácia a umožňuje vám rozpočet, šetriť, sledovať výdavky a vidieť všetky financie na jednom mieste. Quicken Premier je však sladkou bodkou pre väčšinu.

Prečo to urobilo rez: TurboTax je našou najlepšou voľbou pre softvér pre osobné financie, ktorý je špecifický pre prípravu daní, pretože má ľahko použiteľný dizajn a možnosti viacerých verzií – od super základných daňových priznaní zadarmo až po úrovne, ktoré riešia zložitosť vašich osobných financií situáciu.

Špecifikácie

• Flexibilita: Uveďte svoje vlastné dane, získajte rady naživo za pochodu alebo si vytvorte súbor daňových expertov
• Záruky: Spoločnosť Accurate alebo TurboTax zaplatí pokutu IRS
• Platformy: Windows, macOS, iOS, Android, webové

Pros 

• Ľahko použiteľné rozhranie 
• Získajte živé rady alebo prístup k ich archívu s aktuálnymi zdrojmi, ktoré vám pomôžu založiť a usporiadať finančné dokumenty
• Bezplatná podpora auditu vyškoleným daňovým odborníkom
• Riadená podpora pri akýchkoľvek veľkých životných zmenách

Zápory 

• drahé

Dane nie sú len zákonnou povinnosťou, ale aj dôležitou súčasťou vášho celkového finančného blahobytu. Softvér TurboTax je najlepšou voľbou na podávanie daňových priznaní, pretože zaberá veľmi komplikovanú tému a ľahko ju rozoberie priemerní ľudia. Daňový kód nie je jednoduchý predmet, ale TurboTax pomáha zjednodušením každej sekcie (ako aj možných otázok o životnej zmene, ktoré by mohli ovplyvniť daňové priznania) do podsekcií s jednoduchými otázkami a odpoveďami.

Ak ste na voľnej nohe alebo máte malú firmu, oplatí sa priplatiť si za drahšie verzie programu a pomocou živej pomoci pri príprave daní, ako aj skutočného finále daňového profesionála preskúmanie. Ďalšou výhodou je, že program funguje aj ako vzdelávanie o tom, čo sledovať a uchovávať v nasledujúcich daňových rokoch.

Najlepšie na budovanie návykov: YNAB

Prečo to urobilo rez: YNAB je naša najlepšia voľba pre najlepší softvér pre osobné financie na budovanie návykov vďaka ich praktickému proaktívnemu prístupu k rozpočtovaniu, ktorý vás naučí zdravé návyky finančného plánovania.

Špecifikácie

• Možnosti vzdelávania: Živé workshopy, sprievodcovia, články a podcast, aby ste mali aktuálne informácie o všetkých funkciách aplikácie a o tom, ako nastaviť rozpočet
• účet: Prepojte bankové účty manuálne alebo automaticky
• Platformy: Desktopová aplikácia, iOS, Apple Watch, Android, Alexa

Pros 

• Proaktívne zostavovanie rozpočtu vám pomáha budovať si dobré návyky
• Vyskúšajte aplikáciu YNAB zadarmo na 34 dní (nie je potrebná žiadna kreditná karta)
• 100% záruka vrátenia peňazí, ak nie ste spokojní s aplikáciou

Zápory 

• Žiadna interná funkcia platenia faktúr
• drahé

YNAB (You Need A Budget) pomáha zbaviť sa dohadov pri zostavovaní rozpočtu. Pomocou základnej štruktúry štyroch pravidiel sa naučíte, ako dodržať rozpočet. Pravidlá zahŕňajú nasledovné: priraďte „úlohu“ svojim dolárom hneď, ako ich získate; plánujte väčšie skutočné výdavky tak, že si každý mesiac odložíte trochu bokom; pohybovať sa okolo svojho rozpočtu, ak míňate príliš veľa; a naučte sa starnúť svoje peniaze, aby ste mali náskok pred svojimi výdavkami pomocou peňazí starších ako 30 dní. Tieto roztomilé, svojrázne pravidlá sú zábavným spôsobom, ako si vybudovať zdravé finančné návyky.

Registrácia do YNAB vám tiež umožňuje prístup k osobnej podpore a výučbe, ktorá vám pomôže pokračovať vo vzdelávaní v oblasti finančnej gramotnosti. Budete môcť synchronizovať svoje účty a nastaviť ciele a čítať správy, aby ste mohli sledovať svoj pokrok. YNAB je skvelý nástroj na učenie sa návykového správania a dáva vám motiváciu zostať sústredený.

Najlepšie pre rozpočtovanie: Mvelopes

Prečo to urobilo rez: Mvelopes je naša najlepšia voľba pre softvér pre osobné financie zameraný na rozpočtovanie, pretože používa jasné, ľahko pochopiteľný systém, v ktorom rozdeľujete svoje príjmy podľa kategórií výdavkov alebo „obálky“ a sledujete ich pomocou aplikácie.

Špecifikácie

• Možnosti členstva: Základný plán, Premier a Plus
• Synchronizácia s účtami: pripojte finančné účty, aby ste mohli sledovať každodenné transakcie
• Platformy: Aplikácia dostupná pre zariadenia so systémom iOS a Android

Pros 

• Jednoduchá filozofia rozpočtovania založená na „obálke“.
• Členstvo vyššej úrovne zahŕňa výhody, ako je podpora živého chatu, prístup do vzdelávacieho centra, stretnutia s finančným koučom a prispôsobený finančný plán.
• Jednoduché použitie pre používateľov debetných a kreditných kariet

Zápory 

• Žiadne sledovanie investovania alebo odchodu do dôchodku

Mvelopes je rozpočtová aplikácia pre osobné financie ponúkaná spoločnosťou Finicity, ktorú vlastní Mastercard. Aplikácia mvelopes je navrhnutá tak, aby pomáhala ľuďom vytvárať realistické, ľahko pochopiteľné rozpočty pomocou jednoduchej osvedčenej metódy obálkového rozpočtovania, ktorá je však pre digitálny vek prehodnotená. Funguje to tak, že prepojíte svoje bankové účty a účty kreditných kariet, zadáte svoj príjem a potom rozdelíte požadovaný výdavky podľa kategórií alebo „obálky“. Cieľom je udržať vaše výdavky v každej kategórii obmedzené na sumu, ktorú plánujete pre. Aplikácia mvelopes to uľahčuje automatickou aktualizáciou vašich transakcií, takže môžete vidieť, kam idú vaše peniaze, a podľa toho sa prispôsobiť.

Mvelopes funguje najlepšie pre ľudí, ktorí primárne míňajú pomocou debetných a kreditných kariet, zatiaľ čo informácie môžu ak používate hotovosť, nie je to také praktické, ak swipovanie nie je vaším preferovaným výdavkom metóda. Aj keď aplikácia mvelopes nepribližuje celý váš finančný obraz, môže byť užitočná, ak je vaším hlavným cieľom dodržať rozpočet, aby ste ušetrili alebo splatili dlhy.

Najlepšie zadarmo: mäta

Prečo to urobilo rez: Mincovňa je našou najlepšou voľbou pre najlepší bezplatný softvér na osobné financie, pretože je vysoko hodnotená, má jednoducho použiteľnú platformu aplikácií a umožňuje vám sledovať váš úplný finančný obraz.

Špecifikácie

• Finančné sledovanie zahŕňa: Bankovníctvo, kreditné karty, investície, 401(k), IRA, ako aj iné finančné účty.
• Úhrada faktúry: Nastavte si upomienky na zaplatenie faktúr
• Platformy: Aplikácia dostupná pre iOS aj Android

Pros 

• Voľný prístup k vášmu kreditnému skóre bez negatívneho ovplyvnenia vášho kreditného skóre
• Bezplatné sledovanie kreditu cez TransUnion
• Vstavané nástroje na tvorbu rozpočtu vám umožňujú organizovať a kategorizovať vaše výdavky

Zápory 

• Žiadna priama platba faktúr
• Žiadne spoločné účty
• Reklamy

Cena je správna (zadarmo!) za tento softvér pre osobné financie, ktorý ponúka Intuit. Aj keď neponúka toľko funkcií ako platený softvér pre osobné financie, ponúka veľmi pohodlný začiatok. Schopnosť sledovať a prezerať si všetky svoje financie na jednom mieste, pomoc s rozpočtom a kategorizáciou výdavkov, ako aj bezplatné sledovanie kreditného skóre, to všetko sú veľmi užitočné funkcie.

Ak vás zaujíma, ako môže používanie softvérových aplikácií pre osobné financie ovplyvniť vaše finančné plánovanie a rozpočtovanie, táto aplikácia je skvelý spôsob, ako začať. Úroveň dôvery pochádza z ich záväzku k bezpečnosti, čo je prioritou pre materskú spoločnosť Mint Intuit. Zabezpečenie zahŕňa neustále sa vyvíjajúci zoznam funkcií, vrátane silného šifrovania, viacfaktorovej autentifikácie, ako aj vlastného bezpečnostného kódu na vašom smartfóne. Mincovňa je skvelým zdrojom bezplatného softvéru pre osobné financie, ktorý sa odporúča na základe užitočných funkcií a vysokej úrovne zabezpečenia.

často kladené otázky

Záverečné myšlienky o najlepšom softvéri pre osobné financie

Náš výber najlepšieho softvéru pre osobné financie je Quicken Premier pretože za tú cenu ponúka najrobustnejšie funkcie, ktoré vám pomôžu nielen s rozpočtom a šetrením, ale aj s platením účtov a stanovovaním a riadením dlhodobých finančných cieľov vrátane investícií. Pri výbere softvéru pre osobné financie sa uistite, že softvér ponúka užitočné funkcie, ktoré požadujete. Majitelia firiem by sa mali rozhodnúť pre programy vyššej úrovne, zatiaľ čo iní ľudia môžu mať úžitok z jednoduchšieho rozpočtu alebo aplikácií na vytváranie návykov, ktoré vám pomôžu organizovať a motivovať výdavky v rámci limitov. Bez ohľadu na vaše potreby bude najlepší softvér pre osobné financie bezpečný a ponúkne jednoduchú synchronizáciu s vašimi finančnými účtami a pomôže vám dosiahnuť vaše finančné ciele.