משכתי את כל התשלום לאחר מס מה-401k שלי השנה כדי לזרוק ל-Roth IRA שלי מכיוון שהדלת האחורית כנראה נסגרת. להיות מסוגל לעשות את זה בכלל עם תוכנית ה-401k שלי היה דבר די עדכני (המגה הדלת האחורית) אז לא היה לי הרבה שם, אבל לשאוב את הרוט עם כמה כספים נוספים פעם אחת בלבד עדיין שווה את זה בהתחשב באיזון דלתות.
די בטוח שזה ירד מהשולחן לפחות לשנת 2022 כשהם העבירו את התקציב הזמני המבעיט את הפחית לשנה הבאה.
צ'יטו אמר:אין לי שום רצון להיות בעל בית כחלק מאסטרטגיית ה-FIRE שלנו. עכשיו, אני לא מעלה על דעתי למכור את המקום הנוכחי להרבה זמן (אם בכלל), ואם בסופו של דבר נעבור למקום אחר לתקופה ארוכה, השכרתו הופכת לשיקול. וכך גם השקעה בנכס להשכרה בו אנו רוצים לעבור/לגור לתקופה ארוכה. אבל אלה הם חלק מהתוכנית לטווח ארוך לאושר וחופש, לא כספים. הכל שווים, לא לשכור אותם זו העדפה.
לחץ להרחבה...
להיות בעל בית פירושו ללכת הכל או כלום. או שאתה צריך להיות 10+ דיירים או אף אחד. ואתה כל הזמן דוחף את הנכסים שלך; זה ידוע גם בתור עבודה.
עשיתי נכסים בצד, ויש כל כך הרבה חיכוכים נפשיים בצורך להתמודד עם דיירים טיפשים והנושאים הקטנים והלא רלוונטיים שלהם ובורותם המוחלטת בכל הדברים טֶכנִי. בכנות, אני מעדיף לפתח דיור עם צוות נהדר של אדריכלים ואנשי מסע ולמכור את הנכס הזה מאשר להתמודד שוב עם הבורים האלה. בטח שזו עבודה במשרה מלאה, אבל השוליים הרבה יותר טובים ויש לי שליטה הרבה יותר טובה על התוצאות.
brainchasm אמר:אתה תמיד יכול להטיל מבחן IQ (או יותר טוב, מבחן חשיבה ביקורתית) על דיירים פוטנציאליים...טיפש הוא למרבה המזל לא מעמד מוגן.
לחץ להרחבה...
פעם אמרו לי עורכי דין של החברה שאני לא יכול להטיל מבחן הגיון על עובדים פוטנציאליים לתכנות, כי זה יכול להתפרש כמבחן אינטליגנציה כללי, וזה יכול להביא אותנו לתביעה.
אני כבר לא משתמש באלו בגיוס עובדים, אבל אף פעם לא הבנתי איך ההיגיון לא היה ספציפי לעבודה תכנות, מבחינת Legal, וגם לא כמה אפליה על בסיס אינטליגנציה הייתה א בְּעָיָה.
לא לרדת על יותר מדי משיק, אבל אתה יכול לעשות כל מבחן שאתה רוצה - עד וכולל WAIS - כל עוד אתה מאמת שזה באמת קשור לביצועי העבודה.
מבחני IQ המיושמים בסביבות לא קליניות נחשבות בדרך כלל למבחנים חסרי תועלת של מצב כלכלי קודם.
הם מענישים את העניים.
נניח שלא רציתי להכניס כסף נוסף לחשבון IRA בתשלום נמוך, וה-401k שלי הגיעו למקסימום. שרציתי משהו שאני קצת יותר מסוכן בשביל האפשרות של תשואה גדולה יותר.
איזה סוג של הזדמנויות יש לי שמתאימות איפשהו בין קרנות אינדקס להימורים
ממונף S&P 500. ב-x2 או x3 יש לך סיכוי לרווחים אפיים, אבל עדיין לא יישבר.
תעודות סל ממונפות אינן רעיון מצוין לטווח ארוך בגלל עמלות גבוהות ואיזון מחדש יומי.
[נדרש ציטוט]abj אמר:תעודות סל ממונפות אינן רעיון מצוין לטווח ארוך בגלל עמלות גבוהות ואיזון מחדש יומי.
לחץ להרחבה...
מבחן הגב שלי אומר שזה בסדר
- 100% ריגול לעומת
- 50% SSO (2x S&P), 50% מזומן לעומת
- 75% SSO, 25% מזומן
CAGR של 10.30, 9.50 ו-12.50%, אם קנית ב-2007 בתחילת המשבר הפיננסי הגדול. העלות של החזקת SSO במקום רק SPY ללא מינוף (=ממש טיפשי חחח) היא 0.80% לשנה. אם אתה משתמש במינוף כמו בתרחיש השלישי, אתה יוצא קדימה גם אם קניתם ממש *לפני* הטבילה הגדולה.
ישנם מספר מקורות הבודקים S&P ומוצאים את המינוף האופטימלי בין 2.0 ל-2.5. אם אתה מחזיק בעיקר קרנות שוק רחבות, קצת התרגשות בצורת SSO היא עדיין בטוחה מאוד לְהִתְעַרֵב. אפילו להחזיק 100% SSO לטווח ארוך זה בסדר, אם ורק אם יש לך ידיים יהלומים ומחזיקה דרך המטבלים.
אני על 1.5 בטא בערך עם S&P אני חושב, מניות הטכנולוגיה צומחות / שוקעות מהר יותר מהממוצע והן סובלות מעודף משקל בהרבה. מצד שני, 25% מזומן הוא חיץ נחמד וכל מה שאני קונה עכשיו זה קרנות מקבילות של MSCI World / S&P 500, כדי ליישר את זה קצת.
NTSX נדונה בפורומים של bogleheads בתור תעודת סל ממונפת סבירה. הוא ממונף בצד האג"ח, ונועד להשיג תמהיל של 90% מניות / 60% אג"ח (אז בעצם כמו תיק 60/40 ממונף). אולי לא מספיק מרגש בשבילך, אבל נראה כמו צעד סביר מעבר לנורמלי, בלי להיות מטורף מדי. חשבתי על זה, אבל לא ממש הוספתי לתיק שלי עדיין.
יש כאן הרבה משתנים, כולל אם אתה לוקח התפלגות מ-Roth או IRA, אילו סוגים בתוקף וכו'...
אני יודע שיש המון מחשבונים, אבל אני גם משתמש באקסל לבדיקת שפיות. האם עלי להשתמש במדרגות מס סטנדרטיות בגיליון האלקטרוני שלי, או בשיקול אחר?
למעשה, שאלה נוספת (מורכבת יותר): ירשנו סכום כסף לא נומינלי שהגיע ל-IRA בירושה. למוטב יש 10 שנים לרוקן את החשבון ובמקרה שלנו ה-RMD לא יתקרבו לניקוז החשבונות בעוד 10 שנים. האם למישהו היה את המצב הזה? אם כן, אילו שיקולים נכנסו להחלטות אלו עבורך?
יש לנו עוד הרבה משתנים, כמו תשלום עבור מכללות בתוך 5 שנים, בן זוגי מחפש להוריד הילוך ולעשות ייעוץ עצמאי וכו'... אז אני מנסה לתכנן את הדרך הטובה ביותר קדימה.
אנחנו עובדים עם יועץ פיננסי שאני סומך עליו, אז זה לא מקור המידע הבלעדי שלי, אבל בדיקת שפיות תעזור מאוד.
אני מוזיל את כספי המסחר והביטוח הלאומי בשיעור השולי בהכנסה היעד שלי. זה לא לגמרי מדויק אבל זה מספיק קרוב, אני חושב. אני גם עושה הכל בדולרים נוכחיים, אז אני מניח שהסוגריים ימשיכו להתאים עם האינפלציה.
לא, אני משלם. זה יוצא מהחלק העליון, לפני שקצבת ה-SS שלי משולמת. 148.50 דולר בכל חודש, עד ל-170 דולר בשנה הבאה.
flere-imsaho אמר:שאלה מהירה: באילו מספרים אתה משתמש עבור מסים לאחר פרישה?יש כאן הרבה משתנים, כולל אם אתה לוקח התפלגות מ-Roth או IRA, אילו סוגים בתוקף וכו'...
אני יודע שיש המון מחשבונים, אבל אני גם משתמש באקסל לבדיקת שפיות. האם עלי להשתמש במדרגות מס סטנדרטיות בגיליון האלקטרוני שלי, או בשיקול אחר?
למעשה, שאלה נוספת (מורכבת יותר): ירשנו סכום כסף לא נומינלי שהגיע ל-IRA בירושה. למוטב יש 10 שנים לרוקן את החשבון ובמקרה שלנו ה-RMD לא יתקרבו לניקוז החשבונות בעוד 10 שנים. האם למישהו היה את המצב הזה? אם כן, אילו שיקולים נכנסו להחלטות אלו עבורך?
יש לנו עוד הרבה משתנים, כמו תשלום עבור מכללות בתוך 5 שנים, בן זוגי מחפש להוריד הילוך ולעשות ייעוץ עצמאי וכו'... אז אני מנסה לתכנן את הדרך הטובה ביותר קדימה.
אנחנו עובדים עם יועץ פיננסי שאני סומך עליו, אז זה לא מקור המידע הבלעדי שלי, אבל בדיקת שפיות תעזור מאוד.
לחץ להרחבה...
בהתבסס על יעדי ההוצאות שלי, אני מניח שאמלא את מדרגות המס של 12/15% עם הכנסה רגילה ואז תקביל את הרווחים לשאר. כשהדברים יתקרבו אני אעריך מחדש.
לגבי אירה בירושה, התשובה תלויה במה שהיא עושה למדרגת המס שלך. המתן לשנה העשירית, אלא אם כן תוכל לנהל מס טוב יותר על ידי חלוקה על פני שנים מרובות, במטרה לא להגיע למדרגת מס גבוהה יותר בכל שנה.
רווחי גג/דיבידנדים כשירים קודמים לכל.Scotttheking אמר:בהתבסס על יעדי ההוצאות שלי, אני מניח שאמלא את מדרגות המס של 12/15% עם הכנסה רגילה ואז תקביל את הרווחים לשאר.
לחץ להרחבה...
השיעורים השוליים מבוססים על סך ההכנסה החייבת במס, ללא קשר לשיעור המס שהוחל בעבר.
לְמָשָׁל ליחיד (40.4K$ ברווחי תקרת LT ללא מס, ניכוי סטנדרטי של 12.55K$)
סך ההכנסה = $53K ברווחי תקרת LT -> סך המס = $0
הכנסה כוללת = $40.4K LTCG + $12.55K הכנסה רשמית -> מס כולל = $0
הכנסה כוללת = $41.4K LTCG + $12.55K הכנסה רשמית -> מס כולל = $150
הכנסה כוללת = $40.4K LTCG + $13.55K הכנסה רשמית -> מס כולל = $253
אוֹ
סך ההכנסה = $53K הכנסה רגילה -> סך המס $4,658
(שמגיע לכל היותר 12%; אין סוגר של 15% להכנסה רגילה)
סך ההכנסה = הכנסה רגילה של 53K$ + רווחי תקרת LT של 40K$ -> מס 10,568$
(רווח תקרה של 40,000 דולר עדיין פטור ממס, אבל השיעור השולי הוא כעת 22%, וכמעט כל ההכנסה הרגילה מחויבת כעת בשיעור של 22%)
מחשבון מס 1040
לַעֲרוֹך:
ערכתי את הדוגמה הראשונה, סקוט, לפני שראיתי את תשובתך כדי להבהיר את הנקודה.
דוגמה שנייה לחשבון המס עולה עם תוספת של רווחי תקרת פטורים ממס, משהו שהקישור לפודקאסט אומר שהוא בלתי אפשרי.
עריכה נוספת:
אני חושב שטעיתי לגמרי. שיעורי הרווח של LT Cap לא מבוססים על כמות רווחי תקרת, כפי שתמיד חשבתי, אלא על סך ההכנסה. הגידול בדוגמה האחרונה היא גם כמעט 15% מ-$40K. זה טוב שאני לא משלם את המיסים שלי. :גָבוֹהַ:
גיסבות אמר:רווחי גג/דיבידנדים כשירים קודמים לכל.Scotttheking אמר:בהתבסס על יעדי ההוצאות שלי, אני מניח שאמלא את מדרגות המס של 12/15% עם הכנסה רגילה ואז תקביל את הרווחים לשאר.
לחץ להרחבה...השיעורים השוליים מבוססים על סך ההכנסה החייבת במס, ללא קשר לשיעור המס שהוחל בעבר.
לְמָשָׁל ליחיד (40.4K$ ברווחי תקרת LT ללא מס, ניכוי סטנדרטי של 12.55K$)
סך ההכנסה = $53K ברווחי תקרת LT -> סך המס = $0
סך ההכנסה = $53K ברווחי תקרת LT + $1K בהכנסה רגילה -> סך המס = $158
אוֹ
סך ההכנסה = $53K הכנסה רגילה -> סך המס $4,658
(שמגיע לכל היותר 12%; אין סוגר של 15% להכנסה רגילה)סך ההכנסה = הכנסה רגילה של 53K$ + רווחי תקרת LT של 40K$ -> מס 10,568$
(רווח תקרה של 40K$ פטור ממס, אבל השיעור השולי הוא כעת 22%)מחשבון מס 1040
לחץ להרחבה...
אהה, עליות מכסים במקום השני. https://erwealth.com/podcastblog/will-c... תושבת גרזן
40,000 ב-15% זה 6000, 5910 זה מה שהמחשבון למעלה מציג עם המספרים שלך (10568 - 4658).
אנסה לחטט במתמטיקה יותר מחר כשנכנס למחשב.
12/15 זה בגלל ש-tcja מתוכנן לפוג, אתה צודק שזה כרגע 12.
אז אנחנו לא בדיוק חותרים אחר מטרות FIREy, אבל אני בן 39 ופשוט שילמתי את המשכנתא שלנו. מרגיש סופר מוזר.
